HƯỚNG DẪN THỰC TẾ VỀ CÁCH LỰA CHỌN VÀ MUA QUỸ CHỈ SỐ VÀ ETF

Quỹ chỉ số và ETF là gì?

Quỹ chỉ số và Quỹ giao dịch trên sàn (ETF) là những loại hình công cụ đầu tư phổ biến được thiết kế để theo dõi hiệu suất của một chỉ số thị trường tài chính, chẳng hạn như S&P 500, FTSE 100 hoặc MSCI World Index.

Quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ với danh mục đầu tư được xây dựng để phù hợp hoặc theo dõi các thành phần của một chỉ số tài chính. Các quỹ này cung cấp phạm vi tiếp cận thị trường rộng, chi phí hoạt động thấp và doanh thu danh mục đầu tư thấp. Quỹ tương hỗ chỉ số được giao dịch vào cuối ngày giao dịch theo giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ.

Mặt khác, ETF tương tự như quỹ chỉ số về mặt nắm giữ cơ bản và phương pháp quản lý, nhưng được giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán như cổ phiếu riêng lẻ. Điều này cho phép ETF được mua và bán trong suốt ngày giao dịch theo giá thị trường, mang lại tính thanh khoản và tính linh hoạt cao hơn trong giao dịch.

Cả quỹ chỉ số và ETF đều được biết đến với mức phí quản lý thấp so với các quỹ được quản lý chủ động. Chúng thường mang lại sự minh bạch, đa dạng hóa và chiến lược đầu tư thụ động, khiến chúng trở thành lựa chọn lý tưởng cho cả nhà đầu tư mới và dày dạn kinh nghiệm đang tìm kiếm sự tăng trưởng hiệu quả dài hạn.

Các công cụ đầu tư này chủ yếu khác nhau về cấu trúc và cơ chế giao dịch. ETF phù hợp hơn với các nhà đầu tư muốn kiểm soát chặt chẽ hơn giá trong ngày, trong khi quỹ tương hỗ chỉ số có thể hấp dẫn những người chú trọng hơn đến sự đơn giản và đầu tư tự động thông qua các tài khoản môi giới truyền thống hoặc các kế hoạch hưu trí.

Tại sao nên đầu tư vào quỹ chỉ số và ETF?

Các nhà đầu tư ngày càng chuyển sang quỹ chỉ số và ETF vì một số lý do thuyết phục:

• Hiệu quả chi phí: Do quản lý thụ động, tỷ lệ chi phí thường thấp hơn đáng kể so với các quỹ được quản lý chủ động.
• Đa dạng hóa: Quỹ chỉ số và ETF nắm giữ nhiều chứng khoán, giảm thiểu rủi ro thông qua việc tiếp cận rộng rãi trên nhiều lĩnh vực hoặc khu vực.
• Hiệu suất: Theo truyền thống, nhiều quỹ dựa trên chỉ số đã vượt trội hơn phần lớn các quỹ được quản lý chủ động trong dài hạn.
• Tính đơn giản: Các quỹ này loại bỏ nhu cầu lựa chọn cổ phiếu hoặc ra quyết định chủ động, khiến chúng trở nên thân thiện với người mới bắt đầu.
• Khả năng tiếp cận: Với yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp hơn và khả năng tiếp cận trực tuyến rộng rãi, việc xây dựng danh mục đầu tư đa dạng giờ đây dễ dàng hơn bao giờ hết.

Về bản chất, quỹ chỉ số và ETF là những công cụ hiệu quả dành cho những người muốn gia tăng tài sản ổn định, đạt được mục tiêu nghỉ hưu hoặc tiếp cận thụ động với thị trường tài chính.

Cách chọn quỹ phù hợp

Việc lựa chọn quỹ chỉ số hoặc ETF phù hợp đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng về mục tiêu tài chính, khung thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro và sở thích đầu tư của bạn. Mặc dù có hàng ngàn quỹ trên toàn cầu, việc áp dụng một vài tiêu chí chính có thể thu hẹp đáng kể các lựa chọn của bạn.

Bước 1: Xác định mục tiêu đầu tư của bạn

Hãy bắt đầu bằng việc xác định mục đích đầu tư. Bạn đang tiết kiệm cho hưu trí, muốn tăng vốn hay tìm kiếm thu nhập thường xuyên từ cổ tức? Mục tiêu của bạn sẽ quyết định loại chỉ số bạn nên theo dõi—các nhà đầu tư theo định hướng tăng trưởng có thể thích các chỉ số thị trường Mỹ rộng lớn, trong khi những người tìm kiếm thu nhập có thể ưa chuộng các ETF trả cổ tức.

Bước 2: Chọn mức độ tiếp cận thị trường của bạn

Quyết định thị trường hoặc loại tài sản bạn muốn tiếp cận. Các danh mục phổ biến bao gồm:

• Vốn chủ sở hữu trong nước: FTSE 100, S&P 500, Russell 2000
• Vốn chủ sở hữu quốc tế: MSCI World, MSCI Emerging Markets
• Trái phiếu thu nhập cố định: Quỹ chỉ số trái phiếu nhắm mục tiêu vào trái phiếu chính phủ hoặc trái phiếu doanh nghiệp
• Ngành: Chỉ số ngành công nghệ, y tế, năng lượng
• Chủ đề: Các chủ đề tập trung vào ESG hoặc dựa trên đổi mới

Bước 3: Hiểu rõ tỷ lệ chi phí

Tỷ lệ chi phí là một yếu tố quan trọng. Nó thể hiện chi phí hàng năm tính theo tỷ lệ phần trăm của khoản đầu tư của bạn. Các quỹ chỉ số thường cung cấp mức phí cực thấp—một số thậm chí còn dưới 0,05%. So sánh các quỹ theo dõi cùng một chỉ số để xem nhà cung cấp nào mang lại chi phí thấp nhất mà không ảnh hưởng đến chất lượng.

Bước 4: Kiểm tra lỗi theo dõi và hiệu suất

Lỗi theo dõi đánh giá mức độ bám sát của quỹ so với chỉ số chuẩn. Lỗi theo dõi càng thấp, quỹ càng phản ánh chính xác hiệu suất của chỉ số. Mặc dù chi phí đóng một vai trò nhất định, nhưng chiến lược giao dịch và phương pháp sao chép (đầy đủ so với mẫu) cũng ảnh hưởng đến chỉ số này. Hãy xem xét lịch sử hiệu suất trong nhiều khung thời gian—lợi nhuận 1 năm, 3 năm và 5 năm—so với chỉ số chuẩn.

Bước 5: Xem xét quy mô và thanh khoản của quỹ

Các quỹ chỉ số và ETF lớn thường có thanh khoản tốt hơn, chênh lệch giá mua-bán nhỏ hơn và rủi ro đóng cửa thấp hơn. Đặc biệt trong thế giới ETF, khối lượng giao dịch trung bình hàng ngày cao hơn đảm bảo giao dịch dễ dàng hơn mà không gây biến động giá đáng kể.

Bước 6: Xem xét các hình thức phân phối

Đối với các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập, hãy xem xét liệu quỹ có phân phối cổ tức hay tái đầu tư (tích lũy so với phân phối các loại cổ phiếu). Ngoài ra, hãy cân nhắc các tác động về thuế tùy thuộc vào quốc gia cư trú của bạn.

Bước 7: Nghiên cứu uy tín của nhà cung cấp quỹ

Việc gắn bó với các nhà cung cấp uy tín như Vanguard, iShares của BlackRock, Fidelity hoặc Schwab có thể mang lại sự an tâm. Thành tích lâu dài và các tiêu chuẩn tuân thủ chặt chẽ của họ hỗ trợ độ tin cậy và uy tín.

Cuối cùng, việc lựa chọn quỹ phù hợp là sự cân bằng giữa chi phí, chiến lược, khả năng tiếp cận và sự phù hợp với lộ trình tài chính cá nhân của bạn. Đừng bao giờ đầu tư một cách mù quáng—hãy sử dụng các công cụ chuyên nghiệp, bảng thông tin quỹ và các đánh giá khách quan của bên thứ ba để đưa ra quyết định sáng suốt.

Cách mua quỹ chỉ số và ETF

Sau khi đã chọn được quỹ chỉ số hoặc ETF phù hợp, bước tiếp theo là thực hiện giao dịch mua thông qua nền tảng phù hợp. Quy trình mua quỹ chỉ số tương hỗ và giao dịch ETF có đôi chút khác biệt, nhưng công nghệ đã đơn giản hóa trải nghiệm này cho mọi cấp độ nhà đầu tư.

Bước 1: Chọn công ty môi giới hoặc nền tảng đầu tư

Bạn sẽ cần một tài khoản đầu tư thông qua:

• Môi giới truyền thống (ví dụ: Vanguard, Fidelity, Charles Schwab): Lý tưởng cho các quỹ tương hỗ và danh mục đầu tư dài hạn
• Nền tảng giao dịch trực tuyến (ví dụ: E*TRADE, Interactive Brokers, DEGIRO): Phù hợp cho các ETF có chi phí thực hiện lệnh thấp
• Robo-advisors (ví dụ: Betterment, Nutmeg, Wealthfront): Tuyệt vời cho các nhà đầu tư tự do, những công cụ này sử dụng thuật toán để xây dựng danh mục đầu tư ETF thay mặt bạn

So sánh các nền tảng về phí, giao diện người dùng, số dư tài khoản tối thiểu và các tùy chọn khả dụng Tính năng.

Bước 2: Nạp tiền vào tài khoản của bạn

Chuyển tiền vào tài khoản của bạn thông qua chuyển khoản ngân hàng, gửi tiền trực tiếp hoặc séc. Một số nền tảng yêu cầu xác minh danh tính và có thể mất vài ngày để xử lý tiền trước khi giao dịch được thực hiện.

Bước 3: Tìm kiếm quỹ bạn đã chọn

Sử dụng công cụ tìm kiếm của nền tảng để tìm quỹ chỉ số hoặc ETF mong muốn của bạn. Mỗi quỹ sẽ có một ký hiệu chứng khoán riêng (ví dụ: VUSA cho ETF S&P 500 của Vanguard tại Vương quốc Anh).

Xác minh các thông tin chi tiết như:

• Loại tài sản và trọng tâm của ngành
• Tỷ lệ chi phí
• Hiệu suất lịch sử
• Nhà cung cấp dịch vụ quản lý

Bước 4: Đặt lệnh

Đối với quỹ tương hỗ chỉ số, hãy đặt số tiền đầu tư và xác nhận lệnh của bạn. Giao dịch sẽ được thực hiện theo NAV của quỹ khi thị trường đóng cửa.

Đối với ETF, bạn có thể sử dụng các loại lệnh khác nhau:

• Lệnh thị trường: Thực hiện ngay lập tức ở mức giá hiện tại
• Lệnh giới hạn: Thực hiện khi điều kiện giá của bạn được đáp ứng
• Lệnh dừng lỗ: Tự động bán nếu giá giảm xuống một mức cụ thể

Bước 5: Chọn tần suất đầu tư

Bạn có thể:

• Đầu tư một lần: Phù hợp nếu bạn có một khoản tiền lớn để đầu tư ngay lập tức
• Sử dụng kế hoạch đầu tư định kỳ: Thiết lập các giao dịch mua định kỳ (ví dụ: hàng tháng hoặc hàng quý) phù hợp với các chiến lược trung bình chi phí đô la

Bước 6: Theo dõi và Tái cân bằng

Thường xuyên xem xét hiệu suất danh mục đầu tư của bạn. Việc tái cân bằng định kỳ đảm bảo phân bổ tài sản của bạn luôn phù hợp với mục tiêu và hồ sơ rủi ro. Theo thời gian, một số quỹ có thể hoạt động tốt hơn các quỹ khác, làm lệch số dư dự kiến ​​của danh mục đầu tư.

Những cân nhắc về thuế

Kiểm tra xem khoản đầu tư của bạn có đủ điều kiện để tham gia các tài khoản ưu đãi thuế như ISA hoặc SIPP ở Anh, hoặc IRA/401(k) ở Mỹ hay không. Ngoài ra, hãy tìm hiểu về thuế cổ tức, nghĩa vụ lãi vốn và cách cấu trúc ETF có thể hoãn một số loại thuế nhất định so với quỹ tương hỗ.

Bằng cách làm theo các bước này, bạn có thể tự tin mua quỹ chỉ số hoặc ETF và bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư đa dạng phù hợp với nhu cầu của mình. Luôn đọc kỹ bản cáo bạch của quỹ và tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính nếu không chắc chắn trước khi đầu tư.