HƯỚNG DẪN TỪNG BƯỚC ĐẦU TƯ VÀO CỔ PHIẾU DÀNH CHO NGƯỜI MỚI BẮT ĐẦU

Hiểu biết những điều cơ bản về thị trường chứng khoán

Đầu tư vào cổ phiếu có thể là một hành trình bổ ích, nhưng để bắt đầu, bạn cần hiểu rõ cách thức hoạt động của thị trường chứng khoán. Về bản chất, thị trường chứng khoán là nơi các nhà đầu tư mua và bán cổ phiếu của các công ty đại chúng. Những cổ phiếu này đại diện cho quyền sở hữu một phần trong một công ty, mang lại cho bạn quyền lợi trong hoạt động tài chính của công ty.

Trước khi đầu tư, điều quan trọng là phải nắm vững một số khái niệm chính:

• Cổ phiếu: Đơn vị sở hữu trong một công ty. Là một cổ đông, bạn có thể được hưởng lợi từ cổ tức và lãi vốn.
• Sàn giao dịch chứng khoán: Các nền tảng như Sàn giao dịch chứng khoán London (LSE) hoặc Sàn giao dịch chứng khoán New York (NYSE), nơi cổ phiếu được giao dịch.
• Công ty môi giới: Các công ty thực hiện lệnh mua và bán cổ phiếu thay mặt cho các nhà đầu tư, thường thông qua các nền tảng hoặc ứng dụng trực tuyến thân thiện với người dùng.

Giá cổ phiếu được xác định bởi động lực cung và cầu, chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố như hiệu suất công ty, các chỉ số kinh tế, lãi suất và tâm lý nhà đầu tư. Điều quan trọng cần biết là thị trường chứng khoán có thể biến động; giá có thể tăng và giảm do nhiều yếu tố, cả có thể dự đoán được và không thể dự đoán được.

Tại sao nên đầu tư vào cổ phiếu?

Từ trước đến nay, cổ phiếu thường mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn so với các loại tài sản khác như trái phiếu hoặc tài khoản tiết kiệm. Bằng cách đầu tư vào cổ phiếu, bạn có khả năng định vị tiền của mình để tăng trưởng thông qua việc tăng giá vốn (giá cổ phiếu tăng) và thu nhập (dưới dạng cổ tức). Quan trọng hơn, đầu tư cổ phiếu giúp bạn vượt qua lạm phát, cho phép tiền của bạn duy trì hoặc tăng sức mua theo thời gian.

Rủi ro và phần thưởng:

Mọi khoản đầu tư đều tiềm ẩn rủi ro. Đầu tư vào thị trường chứng khoán cũng không ngoại lệ. Giá cổ phiếu có thể giảm và bạn có thể mất một phần hoặc toàn bộ khoản đầu tư của mình. Tuy nhiên, đầu tư có hiểu biết và kỷ luật có thể giảm đáng kể những rủi ro đó và tăng cơ hội thành công của bạn.

Một số loại hình đầu tư bao gồm:

• Đầu tư tăng trưởng: Mua cổ phiếu của các công ty được kỳ vọng sẽ tăng trưởng nhanh hơn mức trung bình.
• Đầu tư thu nhập: Chọn cổ phiếu trả cổ tức để tạo ra thu nhập thường xuyên.
• Đầu tư chỉ số: Mua quỹ tương hỗ hoặc ETF chi phí thấp theo dõi các chỉ số thị trường.

Trước khi bắt đầu hành trình đầu tư của mình, bạn nên đặt ra những kỳ vọng thực tế. Biến động ngắn hạn là bình thường, nhưng theo lịch sử, thị trường có xu hướng tăng giá trị trong dài hạn. Kiên nhẫn, nhất quán và học hỏi liên tục là những phẩm chất quan trọng của các nhà đầu tư thành công.

Cuối cùng, hãy đảm bảo bạn có một khoản dự phòng tài chính. Mặc dù đầu tư rất quan trọng, nhưng nó không nên ảnh hưởng đến quỹ khẩn cấp hoặc các nhu cầu tài chính ngắn hạn của bạn. Hãy cân nhắc chỉ phân bổ số tiền mà bạn có thể để nguyên trong ít nhất năm năm.

Thiết lập Tài khoản Đầu tư

Sau khi hiểu rõ về thị trường chứng khoán, bước tiếp theo dành cho người mới bắt đầu là mở tài khoản đầu tư thông qua một công ty môi giới chứng khoán. Các nền tảng giao dịch trực tuyến ngày nay giúp quy trình này trở nên đơn giản và dễ tiếp cận, thường cho phép người dùng bắt đầu đầu tư với số vốn khiêm tốn.

1. Chọn một nền tảng môi giới:

Nhiệm vụ đầu tiên của bạn là chọn một công ty môi giới chứng khoán hoặc nền tảng giao dịch phù hợp với nhu cầu của bạn. Các nền tảng lớn tại Anh bao gồm Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Fidelity và Freetrade. Khi chọn một nhà môi giới, hãy cân nhắc các đặc điểm chính như sau:

• Phí và hoa hồng
• Giao diện người dùng và khả năng điều hướng dễ dàng
• Tiếp cận thị trường trong nước và quốc tế
• Khả năng tiếp cận các nguồn tài liệu giáo dục
• Giám sát theo quy định của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA)

Hãy thận trọng với các nền tảng có phí cao hoặc thiếu minh bạch. Một nhà môi giới được lựa chọn đúng đắn có thể giúp trải nghiệm đầu tư của bạn suôn sẻ và tiết kiệm chi phí hơn.

2. Xác định loại tài khoản của bạn:

Tại Vương quốc Anh, các nhà đầu tư có một số lựa chọn:

• Tài khoản Đầu tư Chung (GIA): Mang lại sự linh hoạt nhưng phải chịu thuế lãi vốn và cổ tức.
• Tài khoản Đầu tư Cá nhân (ISA): Một lựa chọn tiết kiệm thuế, cho phép đóng góp hàng năm lên đến 20.000 bảng Anh mà không phải chịu thuế lãi vốn hoặc cổ tức.
• SIPP (Quỹ Hưu trí Cá nhân Tự Đầu tư): Phù hợp cho việc tiết kiệm hưu trí dài hạn với các khoản giảm thuế.

ISA và SIPP mang lại những lợi ích đáng kể về thuế. Hãy đảm bảo rằng nhà môi giới bạn chọn hỗ trợ loại tài khoản bạn dự định mở.

3. Nạp tiền vào tài khoản của bạn:

Sau khi tài khoản đầu tư của bạn được thiết lập và xác minh, bước tiếp theo là nạp tiền vào tài khoản. Việc chuyển khoản thường được thực hiện thông qua thẻ ghi nợ ngân hàng hoặc chuyển khoản ngân hàng. Một số nền tảng cung cấp dịch vụ gửi tiền tự động để khuyến khích thói quen đầu tư nhất quán—một cách tốt để rèn luyện kỷ luật tài chính.

4. Tạo hồ sơ nhà đầu tư của bạn:

Các nhà môi giới thường hỏi về mục tiêu, khả năng chịu rủi ro và khung thời gian của bạn. Hãy trung thực. Điều này cho phép các nền tảng đề xuất các lựa chọn đầu tư và mức độ rủi ro phù hợp, đặc biệt hữu ích cho người mới bắt đầu sử dụng các tùy chọn danh mục đầu tư có hướng dẫn hoặc cố vấn tự động.

Đánh giá rủi ro:

Hiểu rõ khả năng chịu rủi ro của bạn là rất quan trọng. Cổ phiếu có thể biến động mạnh, và khả năng chịu đựng những khoản lỗ tạm thời của bạn phụ thuộc vào các yếu tố như tuổi tác, mục tiêu đầu tư, sự ổn định thu nhập và tính khí cảm xúc. Các nhà đầu tư bảo thủ có thể lựa chọn các tài sản đa dạng và phòng thủ hơn, trong khi các nhà đầu tư tích cực có thể tập trung vào các cổ phiếu hướng đến tăng trưởng.

5. Bắt đầu với ETF hoặc quỹ chỉ số:

Đối với những người chưa chắc chắn về việc lựa chọn cổ phiếu riêng lẻ, Quỹ Giao dịch Trao đổi (ETF) và quỹ chỉ số cung cấp một cách tiếp cận dễ dàng bằng cách cung cấp khả năng tiếp cận rộng rãi với thị trường. Các khoản đầu tư gộp này theo dõi các chỉ số, giúp giảm thiểu rủi ro thông qua đa dạng hóa. Chúng thường có mức phí thấp hơn và ít đòi hỏi quản lý liên tục hơn.

Các nền tảng có thể cho phép bạn mô phỏng giao dịch bằng cách sử dụng tài khoản thực hành. Hãy tận dụng những điều này để xây dựng sự tự tin trước khi triển khai vốn thực tế.

Bảo mật và hỗ trợ:

Hãy lựa chọn các nền tảng có xác thực hai yếu tố và dịch vụ hỗ trợ khách hàng mạnh mẽ. Dữ liệu tài chính và tiền của bạn phải được bảo vệ đầy đủ.

Bằng cách thực hiện các bước cơ bản này—chọn đúng nhà môi giới, thiết lập tài khoản phù hợp và hiểu rõ rủi ro của mình—bạn sẽ được chuẩn bị tốt để bắt đầu hành trình đầu tư một cách có trách nhiệm.

Xây dựng và Quản lý Danh mục Đầu tư

Giờ đây, khi bạn đã thiết lập tài khoản và có hiểu biết cơ bản về đầu tư cổ phiếu, bước cuối cùng là quản lý danh mục đầu tư hiệu quả. Một danh mục đầu tư thành công đòi hỏi sự xây dựng chu đáo, đánh giá thường xuyên và chiến lược dài hạn kỷ luật.

1. Đặt mục tiêu đầu tư rõ ràng:

Hãy bắt đầu bằng việc xác định mục tiêu bạn muốn đạt được. Bạn đang đầu tư để tiết kiệm cho hưu trí, mua nhà hay học vấn? Thời hạn đầu tư (khoảng thời gian bạn sẽ giữ tiền đầu tư) sẽ ảnh hưởng đến khẩu vị rủi ro và phân bổ tài sản của bạn.

Mục tiêu ngắn hạn có thể đòi hỏi các khoản đầu tư an toàn hơn, trong khi mục tiêu dài hạn cho phép đầu tư cổ phiếu ở mức độ cao hơn do tiềm năng tăng trưởng của thị trường theo thời gian.

2. Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn:

Đa dạng hóa nghĩa là phân bổ vốn của bạn vào các lĩnh vực, loại tài sản và khu vực địa lý khác nhau để giảm thiểu rủi ro. Bằng cách đầu tư vào hỗn hợp các tài sản—chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, ETF và có thể cả hàng hóa—bạn sẽ phòng ngừa rủi ro hiệu suất kém ở một lĩnh vực duy nhất.

• Khu vực địa lý: Các công ty Anh, các công ty công nghệ Mỹ, các thị trường mới nổi
• Theo lĩnh vực: Y tế, năng lượng, hàng tiêu dùng, công nghệ
• Loại tài sản: Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT)

3. Lựa chọn cổ phiếu một cách khôn ngoan:

Khi lựa chọn các cổ phiếu tăng trưởng riêng lẻ, hãy bắt đầu với các công ty mà bạn quen thuộc và hiểu rõ mô hình kinh doanh của họ. Thực hiện thẩm định bằng cách phân tích:

• Báo cáo tài chính và lịch sử thu nhập
• Lợi thế cạnh tranh và vị thế thị trường
• Hiệu quả quản lý và định hướng tương lai

Cân nhắc đầu tư vào các cổ phiếu "blue-chip" - các công ty lớn, lành mạnh về tài chính và có uy tín lâu năm với thành tích hoạt động đáng tin cậy. Người mới bắt đầu cũng có thể tìm hiểu về các cổ phiếu "dividend aristocrats" - các công ty có lịch sử tăng cổ tức hàng năm.

4. Tái cân bằng định kỳ:

Theo thời gian, danh mục đầu tư của bạn có thể đi chệch khỏi mức rủi ro dự kiến. Ví dụ, hiệu suất mạnh mẽ trong một lĩnh vực có thể dẫn đến việc đầu tư quá mức. Tái cân bằng bao gồm việc khôi phục phân bổ mục tiêu bằng cách bán một số tài sản và mua vào các tài sản khác.

Việc đánh giá danh mục đầu tư nên được thực hiện hàng năm hoặc hai năm một lần. Sử dụng những đánh giá này để đánh giá tiến độ, điều chỉnh các khoản đóng góp và điều chỉnh chiến lược phù hợp với mục tiêu hoặc điều kiện thị trường đang thay đổi của bạn.

5. Luôn cập nhật thông tin nhưng tránh giao dịch quá mức:

Luôn cập nhật tin tức tài chính, cập nhật hiệu suất công ty và xu hướng kinh tế - nhưng tránh phản ứng với những biến động ngắn hạn của thị trường. Những quyết định cảm tính do hoảng loạn hoặc lòng tham có thể phá hoại thành công lâu dài. Thay vào đó, hãy tuân theo một kế hoạch kỷ luật được hỗ trợ bởi logic và nghiên cứu.

6. Tự động hóa và đóng góp thường xuyên:

Thiết lập ghi nợ trực tiếp cho các khoản đầu tư hàng tháng. Đầu tư thường xuyên - còn được gọi là trung bình chi phí bảng Anh - có thể giảm tác động của biến động và giúp danh mục đầu tư của bạn tăng trưởng ổn định theo thời gian. Các tính năng tự động trên hầu hết các nền tảng đều hỗ trợ chiến lược tăng trưởng kỷ luật này.

7. Theo dõi phí và thuế:

Chú ý đến tỷ lệ chi phí, phí giao dịch và phí nền tảng. Các chi phí định kỳ nhỏ có thể làm xói mòn lợi nhuận dài hạn. Ngoài ra, hãy lập kế hoạch cho các hậu quả về thuế, đặc biệt là khi sử dụng Tài khoản Đầu tư Chung. Sử dụng ISA có thể giúp tránh thuế lãi vốn và thuế cổ tức lên đến một ngưỡng nhất định.

8. Tiếp tục học hỏi:

Kiến thức đầu tư là tích lũy. Hãy đọc sách, theo dõi các ấn phẩm tài chính uy tín, tham gia các khóa học trực tuyến và tham gia cộng đồng nhà đầu tư. Các công cụ như trình theo dõi danh mục đầu tư, trình mô phỏng và cảnh báo di động sẽ giúp bạn luôn chủ động và cập nhật thông tin.

Kết luận:

Đầu tư cổ phiếu đòi hỏi kiến ​​thức, sự kiên nhẫn và tư duy thích ứng. Không nhà đầu tư nào thành công chỉ sau một đêm, nhưng với nỗ lực bền bỉ, kế hoạch rõ ràng và quản lý danh mục đầu tư thông minh, những người mới bắt đầu có thể tự đặt mình vào con đường tăng trưởng tài chính dài hạn. Danh mục đầu tư của bạn là một thực thể sống - hãy nuôi dưỡng nó thường xuyên và để thời gian làm nên điều kỳ diệu.